Polityka AML/KYC

1. Postanowienia ogólne

Niniejsza Polityka AML/KYC określa zasady i procedury stosowane przez platformę w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (Anti-Money Laundering, AML) oraz weryfikacji tożsamości użytkowników (Know Your Customer, KYC). Dokument został opracowany zgodnie z wymogami prawa polskiego, w szczególności ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, ustawy z dnia 19 listopada 2009 r. o grach hazardowych, a także dyrektyw Unii Europejskiej AMLD5 i AMLD6.

Jako podmiot zobowiązany, posiadający licencję wydaną przez Ministerstwo Finansów, platforma jest zobowiązana do wdrożenia środków zapobiegających wykorzystywaniu usług hazardowych do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu oraz innych przestępstw o charakterze finansowym. Niniejsza Polityka ma zastosowanie do wszystkich użytkowników korzystających z usług na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

2. Procedury weryfikacji tożsamości (KYC)

2.1. Dane wymagane przy rejestracji

Każdy użytkownik zobowiązany jest do podania następujących danych osobowych podczas rejestracji konta:

• imię i nazwisko
• data urodzenia
• adres zamieszkania
• numer dokumentu tożsamości (dowód osobisty lub paszport)
• numer PESEL (dla obywateli Rzeczypospolitej Polskiej)

Podanie danych nieprawdziwych, nieaktualnych lub niepełnych może skutkować odmową założenia konta, zablokowaniem konta lub ograniczeniem dostępu do usług.

2.2. Weryfikacja dokumentów

Weryfikacja tożsamości odbywa się poprzez przesłanie skanów lub zdjęć dokumentów tożsamości wydanych przez właściwe organy państwowe. Dokumenty muszą być aktualne, czytelne i zawierać wszystkie wymagane dane. W ramach procedur KYC stosowane są w szczególności:

• weryfikacja autentyczności dokumentów rządowych
• biometryczna weryfikacja liveness w celu potwierdzenia, że użytkownik jest osobą fizycznie istniejącą
• porównanie danych z dokumentu z danymi podanymi podczas rejestracji

Weryfikacja może być przeprowadzona automatycznie z wykorzystaniem odpowiednich narzędzi informatycznych lub manualnie przez wyznaczony zespół ds. zgodności (compliance).

2.3. Weryfikacja wieku

Zgodnie z prawem polskim, dostęp do usług hazardowych jest dozwolony wyłącznie osobom, które ukończyły 18 lat. Weryfikacja wieku odbywa się na podstawie ważnego dokumentu tożsamości i jest obowiązkowa przed aktywacją konta oraz przed umożliwieniem pełnego korzystania z usług.

3. Ocena ryzyka klienta

Każdy użytkownik podlega ocenie ryzyka w ramach procedur należytej staranności (Customer Due Diligence, CDD). Ocena ryzyka może być dokonywana zarówno przy nawiązywaniu relacji, jak i w trakcie jej trwania. Przy ocenie ryzyka uwzględnia się w szczególności:

• kraj zamieszkania oraz obywatelstwo użytkownika
• wzorce i charakter transakcji, częstotliwość aktywności
• wysokość wpłat i wypłat
• powiązania z branżami lub jurysdykcjami uznawanymi za wysokiego ryzyka

Użytkownicy zakwalifikowani jako wysokiego ryzyka podlegają procedurom wzmocnionej należytej staranności (Enhanced Due Diligence, EDD).

4. Wzmocniona należyta staranność (EDD)

4.1. Kryteria stosowania EDD

Procedury EDD stosowane są wobec użytkowników, którzy spełniają co najmniej jedno z następujących kryteriów:

• dokonują transakcji okazjonalnych o równowartości powyżej 1000 EUR
• wykazują nietypowe lub trudne do uzasadnienia wzorce transakcji
• pochodzą z jurysdykcji uznawanych za wysokiego ryzyka
• są osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP) lub osobami z nimi powiązanymi

4.2. Weryfikacja źródła majątku (SOW) i źródła środków (SOF)

W ramach procedur EDD użytkownik może zostać zobowiązany do dostarczenia dokumentów potwierdzających:

• źródło majątku (Source of Wealth)
• źródło środków (Source of Funds)

Akceptowane dokumenty mogą obejmować w szczególności:

• zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach
• wyciągi z rachunków bankowych
• umowy o pracę lub inne dokumenty potwierdzające zatrudnienie
• dokumenty potwierdzające sprzedaż nieruchomości lub innych aktywów

Brak dostarczenia wymaganych dokumentów lub informacji może skutkować ograniczeniem możliwości korzystania z usług, wstrzymaniem transakcji lub zablokowaniem konta.

5. Monitorowanie transakcji

Transakcje użytkowników podlegają ciągłemu monitorowaniu, w tym z wykorzystaniem systemów opartych na algorytmach analizy danych. Monitorowanie ma na celu wykrywanie w szczególności:

• schematów prania pieniędzy, takich jak smurfing lub structuring
• podejrzanych wzorców aktywności, w tym zachowań typowych dla nadużyć w grach hazardowych (np. chip-dumping)
• transakcji odbiegających od dotychczasowego profilu użytkownika

Transakcje lub wzorce zachowań zakwalifikowane jako podejrzane są przekazywane do analizy przez zespół compliance, który podejmuje dalsze działania zgodnie z obowiązującymi procedurami i przepisami prawa.

6. Raportowanie podejrzanych transakcji

Platforma jako podmiot zobowiązany ma obowiązek raportowania podejrzanych transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Raportowanie odbywa się niezwłocznie po zidentyfikowaniu podejrzanej aktywności lub powzięciu uzasadnionego podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Użytkownik nie jest informowany o fakcie przygotowania ani złożenia zawiadomienia do GIIF lub innych właściwych organów.

7. Przechowywanie danych i dokumentów

Wszystkie dane użytkowników, dokumenty weryfikacyjne oraz rejestry transakcji przechowywane są przez okres co najmniej 5 lat od zakończenia relacji biznesowej z użytkownikiem lub od dnia przeprowadzenia transakcji okazjonalnej, zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Dane przechowywane są w sposób zapewniający ich poufność, integralność oraz dostępność wyłącznie dla osób upoważnionych, a także dla organów ścigania i właściwych organów nadzoru w zakresie przewidzianym przepisami prawa.

8. Transakcje w kryptowalutach

W przypadku akceptowania płatności w kryptowalutach stosowane są dodatkowe procedury KYC i AML, w szczególności:

• weryfikacja źródła środków (Source of Funds) wykorzystywanych w transakcjach kryptowalutowych
• analiza transakcji w sieci blockchain w celu identyfikacji adresów portfeli powiązanych z podejrzaną działalnością
• sprawdzanie adresów portfeli pod kątem potencjalnych powiązań z działalnością przestępczą lub sankcjami

Zakres wymaganych informacji oraz dokumentów może być uzależniony od wartości transakcji, rodzaju używanej kryptowaluty oraz ustalonego poziomu ryzyka.

9. Ograniczenia i blokady kont

Platforma zastrzega sobie prawo do:

• wstrzymania realizacji wypłat do czasu zakończenia wymaganej weryfikacji KYC lub EDD
• czasowego lub stałego zablokowania konta w przypadku podejrzenia prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, naruszenia niniejszej Polityki lub odpowiednich przepisów prawa
• odmowy świadczenia usług użytkownikom, którzy nie dostarczą wymaganych dokumentów lub informacji, przekażą dane nieprawdziwe lub odmówią współpracy w ramach procedur AML/KYC

Ograniczenia te mogą być stosowane niezależnie od innych środków przewidzianych w przepisach prawa.

10. Obowiązki użytkownika

Użytkownik jest zobowiązany w szczególności do:

• podania prawdziwych, kompletnych i aktualnych danych osobowych podczas rejestracji oraz w trakcie korzystania z usług
• niezwłocznego informowania o każdej zmianie danych, w tym adresu zamieszkania oraz dokumentu tożsamości
• współpracy w ramach procedur weryfikacyjnych, w tym dostarczania wymaganych dokumentów i wyjaśnień
• nieprzekazywania danych dostępowych do konta osobom trzecim oraz niewykorzystywania konta w imieniu innych osób

Naruszenie powyższych obowiązków może skutkować ograniczeniem dostępu do usług, wstrzymaniem transakcji, zablokowaniem konta lub innymi konsekwencjami przewidzianymi w przepisach prawa.

11. Szkolenia i polityka odpowiedzialnego hazardu

Personel zaangażowany w obsługę użytkowników oraz realizację procedur AML/KYC podlega regularnym szkoleniom z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz identyfikacji podejrzanych transakcji.

Polityka AML/KYC jest powiązana z polityką odpowiedzialnego hazardu, obejmującą w szczególności mechanizmy samowykluczenia użytkownika, limity wydatków oraz inne narzędzia ograniczające ryzyko nadużyć i negatywnych skutków korzystania z usług hazardowych.

12. Zmiany w Polityce

Niniejsza Polityka może być aktualizowana w związku ze zmianami przepisów prawa, wytycznych organów nadzoru lub wewnętrznych procedur. Informacje o istotnych zmianach mogą być udostępniane użytkownikom za pośrednictwem strony internetowej lub poczty elektronicznej, w zakresie wymaganym przepisami.

Korzystanie z usług po wejściu w życie zmian Polityki oznacza akceptację tych zmian w zakresie dopuszczalnym przez obowiązujące prawo.

13. Kontakt w sprawach compliance

W sprawach dotyczących procedur AML/KYC, weryfikacji tożsamości lub zgłaszania podejrzeń związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, użytkownicy mogą kontaktować się z zespołem compliance za pośrednictwem dedykowanego adresu e-mail lub formularza kontaktowego dostępnego na stronie internetowej platformy.

Szczegółowe dane kontaktowe publikowane są na stronie internetowej w sekcji dotyczącej kontaktu lub informacji prawnych.